「FIREしたい」と思っている人は多い。でも「サイドFIRE」という選択肢はまだ知られていない。
フルFIREは「完全に仕事をやめて、資産だけで生きる」ことだ。
サイドFIREは「好きな仕事・副業だけを続けて、資産収入と合わせて生活する」ことだ。
ぼくが目指しているのは後者だ。
この記事では、サイドFIREに必要な資産額を、実際の計算式で整理する。
サイドFIRE の基本式
自分にとってのサイドFIRE達成条件はシンプルだ。
月の生活費 - 副業・仕事収入 = 資産から取り崩す必要額
たとえば、
- 月の生活費: 30万円
- 副業・ゆるい仕事で稼げる額: 15万円
- 資産から必要な額: 月15万円 → 年180万円
この「年180万円」を資産運用の利回りで賄えれば、サイドFIRE達成だ。
必要資産額の計算式
資産取り崩しには「4%ルール」が使われることが多い。
年間取り崩し額 ÷ 4% = 必要資産額
例: 年180万円を取り崩す場合
→ 180万 ÷ 0.04 = 4,500万円
これがサイドFIREのボーダーラインになる。
ガチFIREとの違い
フルFIREで月30万円の生活をする場合:
– 年360万円 ÷ 4% = 9,000万円
サイドFIREなら、必要資産額を半分以下に抑えられる。
早く動けるし、精神的な安全網も太い。
30代からのシミュレーション
ここでは、年齢・生活費・月の積立額別に「何年でサイドFIREできるか」を考える。
前提条件
| 項目 | 設定値 |
|---|---|
| 目標資産額 | 5,000万円 |
| 現在の資産 | 数千万円（個人差あり） |
| 想定利回り | 年4〜5%（インデックス長期前提） |
| 月の積立額 | 月10〜30万円 |
この計算をする際、証券口座でシミュレーション機能を使うと便利だ。
SBI証券・楽天証券などの複利シミュレーターを使えば、現在の資産額・月積立・利回りを入力するだけで達成年数が出る。
→ シミュレーターは各証券会社の公式サイトで無料で使える。
生活費の設計が鍵
必要資産額を下げるには、生活費を下げることが最短ルートだ。
東京で月35〜40万円かかっていた生活コストが、福岡移住で月30万円前後に落ち着いた。
（家賃は東京時代より若干安い水準。その分、食費・交通費・外食費が大きく下がった。）
月5万円生活費が下がると、年60万円。
4%ルールで換算すると、必要資産額が1,500万円下がる。
移住・生活費の見直しは、収入を上げるより即効性があることもある。
ぼくの考え方
FIRE計算で大切なのは、「働かない生活」を目指すことではないと思っている。
サイドFIREの本質は「いつでも仕事をやめられる状態を作ること」だ。
その安心感があると、仕事の質が変わる。
無理な案件を断れる。嫌いな環境を離れられる。自分の時間の使い方を自分で決められる。
それが目標だ。
まとめ
- サイドFIREの必要資産額 = 年間取り崩し額 ÷ 4%
- 副業・ゆるい仕事で月10〜15万円稼げれば、目標資産額は大幅に下がる
- 生活費の設計がそのまま必要資産額に直結する
- シミュレーターで「今の積立額で何年後に達成できるか」を確認するのが最初の一歩
ふくパパ｜外資ITフルリモートパパ。地方大卒からサイドFIRE目標で資産形成中。
